Без этих документов могут не вернуть деньги со вклада в банке

Отсутствие определённых документов может стать законным основанием для отказа в выдаче средств с депозита.

Финансовые организации руководствуются действующим законодательством и внутренними стандартами безопасности, чтобы предотвратить нарушения и обезопасить операции своих клиентов, сообщает ИА DEITA.RU.

Если клиент хочет получить значительную сумму наличных, обычно свыше 600 тысяч рублей, банк вправе затребовать документы, подтверждающие легальность доходов. К числу таких документов относятся справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи ценного имущества или выписка из другого банка в случае перевода средств.

Если нужные подтверждения не предоставляются, банк может отказать в операции на основании требования Федерального закона № 115-ФЗ, регулирующего меры против отмывания доходов. Оригинал договора банковского вклада или его нотариально заверенная копия также может потребоваться, несмотря на то, что информация о счетах хранится в электронной системе.

В бумажном виде договор важен для разрешения спорных ситуаций, обращения в Агентство по страхованию вкладов при отзыве лицензии у банка или для подтверждения законности требований при технических сбоях.

Если за получением денег обращается не сам владелец вклада, а его представитель, обязательным условием становится наличие нотариально оформленной доверенности. Без корректного документа банк не выдаст средства третьим лицам.

В случае смерти вкладчика наследники могут получить его средства только при условии предоставления свидетельства о праве на наследство, документов, подтверждающих родство и свидетельства о смерти, выданных уполномоченными органами.

Когда вклад оформлен на несовершеннолетнего, для получения суммы законным представителям требуется разрешение органов опеки и попечительства. Это письменное согласие является обязательным документом для проведения операции в интересах ребёнка.

Кроме основных документов имеются дополнительные условия, которые способны повлиять на выдачу средств. При снятии солидной суммы банк может потребовать заранее оформить заявку, чтобы подготовить средства в кассе.

Паспорт с истекшим сроком действия или значительными повреждениями также лишает клиента права на обслуживание до замены документа. При аресте вклада по постановлению судебных приставов, деньги выдаются только после предоставления официального решения о снятии ареста, пишет портал «Финансы Mail».