Чей вклад в банке могут признать отсутствующим, предупредил юрист

В российском правовой практике предусмотрено понятие "спящих" или невостребованных вкладов — это банковские счета, которыми клиенты не пользуются годами, и связь с владельцем утрачена.

Об этом предупредила юрист Натали Феофанова, сообщает ИА DEITA.RU.

Как объяснила эксперт, чисто формально банк не имеет права присваивать такие средства, но в действительности доступ к деньгам может быть затруднён или вовсе потерян по целому ряду причин. Одной из наиболее частых ситуаций становится начисление комиссии за обслуживание неиспользуемого счета. Когда срок депозитного договора истекает, остаток средств обычно переводится на текущий или специальный счет с минимальной процентной ставкой.

При отсутствии активности банк вправе начать списывать плату за ведение счета, и по мере уменьшения баланса он может уменьшиться до нуля. В этом случае кредитная организация получает юридические основания для одностороннего закрытия счета, что автоматически лишает клиента доступа к своим средствам.

Если владелец "спящего" вклада скончался, а наследники не обратились за получением средств в течение полугода, депозиты могут быть признаны выморочным имуществом и переданы государству на общих основаниях, аналогично другим наследуемым активам. Этот процесс происходит в отсутствие заявлений со стороны родственников или без успешного восстановления пропущенного срока через суд.

Особую актуальность приобрели нормы законодательства в сфере противодействия легализации преступных доходов. Согласно 115-ФЗ, если по счету, долгие годы не использовавшемуся, внезапно начинается движение средств или поступает крупная сумма, банк может заблокировать операции до выяснения источника денег. При отсутствии контакта с владельцем и несоблюдении процедуры подтверждения происхождения средств, деньги остаются заблокированными неопределённый период времени.

Изредка отмечаются случаи юридических коллизий или мошеннических действий сотрудников банковских организаций. Бывает, что средства физически принимаются, но не зачисляются на реальный счет клиента. В подобных обстоятельствах владельцу приходится доказывать факт существования договора вклада в судебном порядке, сталкиваясь со сложностями документального подтверждения операций.

Отдельно стоит отметить законодательные перспективы. В Государственной думе периодически обсуждаются варианты передачи невостребованных вкладов с отсутствием движения в течение 10 лет в бюджет страны. Однако, по состоянию на май 2026 года, подобные инициативы не реализованы и не приобрели законную силу.