Что нового в переводах с карты на карту

В сфере карточных переводовповышена безопасности операций, усилена защиты клиентов от мошенничества и расширение возможностей по бесплатным переводам между собственными счетами.

Одним из ключевых аспектов стало введение обязательного порядка возврата денежных средств, если банк допустил перевод на счёт, который уже числится в базе данных мошеннических счетов Центрального банка России, сообщает ИА DEITA.RU.

По новым правилам, финансовая организация обязана компенсировать клиенту всю сумму операции в течение 30 дней. Это требование вынудило банки внедрять более строгие и интеллектуальные системы антифрод-контроля, основанные на алгоритмах искусственного интеллекта.

Теперь они анализируют операции по расширенному набору критериев. Перевод может быть автоматически приостановлен на срок до 48 часов для дополнительной проверки, если система зафиксирует нетипичную активность. К таким признакам относятся, например, резкий всплеск входящих звонков или СМС непосредственно перед транзакцией, что может свидетельствовать о попытках мошенников оказать психологическое давление на клиента.

Также подозрения вызывают внезапная смена SIM-карты, изменение параметров устройства или номера телефона в личном кабинете онлайн-банка, а также крупные переводы «самому себе» через Систему быстрых платежей с последующим немедленным выводом средств на счёт третьего лица.

Кроме этого, был усилен контроль и за операциями с наличными деньгами. Введены алгоритмы, отслеживающие так называемые «смешанные» цепочки транзакций. Если клиент совершает крупный трансграничный перевод или вносит значительную сумму через банкомат по цифровой карте с признаками сомнительной активности, система может заблокировать операцию до момента подтверждения личности владельца счёта.

Для повышения прозрачности финансовых потоков и борьбы с незаконной предпринимательской деятельностью налажено прямое информационное взаимодействие между Национальной системой платежных карт и Росфинмониторингом.

Это позволяет в автоматическом режиме выявлять массовые веерные переводы между физическими лицами, которые могут маскировать деятельность так называемых «дропов» — подставных лиц, используемых для обналичивания или транзита денежных средств.

Существенные коррективы внесены и в тарифную политику. Введён закон, согласно которому граждане могут осуществлять бесплатные переводы между своими счетами в разных банках на общую сумму до 30 миллионов рублей в месяц. Эта возможность реализована как через Систему быстрых платежей, так и по банковским реквизитам.

В связи с ужесточением систем безопасности клиентам рекомендуется проявлять осторожность при совершении крупных переводов. Чтобы минимизировать риск случайной блокировки счёта, не следует осуществлять переводы незнакомым лицам сразу после активации VPN-сервисов или других инструментов, меняющих параметры интернет-соединения.