Банки ужесточают контроль за внесением наличных: в чём дело

Центральный банк России выпустил новые рекомендации, направленные на ужесточение контроля со стороны кредитных организаций за операциями по внесению крупных сумм наличных денежных средств.

Как пояснили в регуляторе, эти меры являются частью системной работы по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём, и пресечению иных незаконных финансовых схем, сообщает ИА DEITA.RU.

В соответствии с документом, банкам предписано внедрить ежедневный мониторинг транзакций клиентов, уделяя особое внимание операциям, которые могут содержать признаки сомнительности. Новые подходы распространяются на все категории клиентов, включая физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридические лица.

При этом в ЦБ особо акцентировали внимание на том, что дополнительные проверки не должны создавать избыточную административную нагрузку для добросовестных клиентов. Если у банка уже есть подтверждённые сведения о финансовом положении, деловой репутации и законном происхождении средств или имущества клиента, он не должен подвергаться необоснованным ограничениям.

В регуляторе подчеркнули, что предлагаемые меры полностью гармонизированы с международными стандартами Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Эти стандарты предусматривают углублённую проверку источников происхождения капитала в рамках процедур идентификации и анализа деятельности клиентов.

Особое внимание в рекомендациях уделено операциям физических лиц. В качестве индикаторов риска выделены ситуации, когда на счёт клиента в течение календарного месяца вносится наличными сумма от 5 миллионов рублей с последующим быстрым переводом значительной части этих средств за пределы России.

Подозрения могут вызвать и случаи, когда клиент совершает не менее десяти операций по внесению наличных на сумму от 100 тысяч рублей и выше в течение 30 дней, после чего деньги оперативно перечисляются на иностранные счета.

Банки также должны усилить контроль над переводами без открытия банковского счёта. Дополнительная проверка требуется, если есть основания полагать, что физическое лицо фактически исполняет финансовые обязательства за третье юридическое лицо. В качестве примера приводится схема, при которой гражданин осуществляет платёж в пользу российской организации по поручению иностранной компании.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей критерии контроля также становятся более строгими. Финансовым организациям рекомендовано обращать повышенное внимание на внесение наличных средств в размере от 30 миллионов рублей за 30 дней.

Отдельно ЦБ акцентировал внимание на качестве подтверждающих документов. Кредитные организации не должны принимать документы, вызывающие сомнения в подлинности. Все представленные справки и договоры обязаны строго соответствовать требованиям законодательства РФ и нормативным актам регулятора, включая наличие необходимых печатей, подписей и реквизитов.

Регулятор потребовал от банков отказаться от формального подхода к проверке документов. Кредитным организациям предписано проводить тщательный анализ содержания представленных сведений, а не ограничиваться поверхностной сверкой реквизитов.

Кроме этого, ЦБ рекомендовал кредитным организациям на регулярной основе — не реже одного раза в три месяца, пересматривать и при необходимости актуализировать внутренние критерии оценки подобных операций, включая пороговые суммы и долевые показатели.