Переводить деньги с карты на карту придётся по новым правилам

В России заработали обновлённые регуляторные нормы, существенно усиливающие контроль над переводами средств между банковскими картами.

Основной акцент изменений делается на противодействие мошенническим операциям, легализации теневых доходов, а также деятельности так называемых «дропперов» — лиц, использующих свои персональные карты для вывода денег третьих лиц, сообщает ИА DEITA.RU.

В частности, вступил в силу приказ Банка России, расширяющий перечень признаков, по которым финансовые организации стали идентифицировать и блокировать подозрительные операции, с 6 до 12 критериев.

Алгоритмы банков стали анализировать целый комплекс факторов при переводах: если выявляется совпадение нескольких из них, операция автоматически замораживается на срок до 48 часов для дополнительной проверки.

Новым основаниям для блокировок стали изменения данных в сервисах дистанционного банковского обслуживания или портале «Госуслуги» незадолго до осуществления перевода, а также замена сим-карты менее чем за двое суток перед попыткой совершения операции.

Помимо этого, сигналом для дополнительного контроля служит аномальный рост числа входящих сообщений или звонков в течение шести часов до перевода средств: такие действия зачастую связаны с попытками мошенничества через социальную инженерию.

В число новых факторов риска включено также использование VPN или прокси‑серверов при переводах новым получателям, что может свидетельствовать о попытках скрыть реальные обстоятельства операции.

Особое внимание уделяется «транзитным» переводам: например, если пользователь сначала получает значительную сумму на свой счёт через платформу СБП из другого банка (свыше 200 тысяч рублей), а затем быстро переправляет её на другой счёт, такие действия автоматически попадают под пристальное внимание алгоритмов банков и могут быть временно заблокированы.