Как купить доллары без переплаты: раскрыты уловки банков при обмене валюты

В начале декабря доллар опустился до своих годовых минимумов, что традиционно вызывает повышенный интерес у россиян, желающих обменять валюту или купить доллары, но вместе с ростом спроса на валюту увеличилось и число нюансов, с которыми сталкиваются клиенты в банках.

Чтобы избежать ненужных переплат, важно понимать, как формируются курсы и какие скрытые комиссии могут присутствовать. Об этом рассказали эксперты, опрошенные порталом LIFE, передает ИА DEITA.RU.

Начнем с того, что курс, который видит клиент в банке, зависит от нескольких факторов. Во-первых, на него влияет платформа — выходные и праздничные дни в странах-производителях валюты. Например, в Объединённых Арабских Эмиратах, где выпускается дирхам, в праздничные дни операции с валютой приостановлены.

Российские банки, чтобы минимизировать риск изменений курса после открытия рынка, вынуждены учитывать возможные колебания, что приводит к повышенной стоимости покупки для клиентов именно в эти дни.

Во-вторых, важную роль играет время обращения. Если человек приходит в банк после завершения рабочих часов зарубежных партнеров, обменная операция уже невозможна, и банк не сможет моментально выполнить встречную покупку валюты. Для компенсации потенциальных колебаний курса до открытия следующих торговых сессий банки повышают текущий курс, делая его менее выгодным для клиента.

Третий фактор — внутренние валютные запасы банка. Если, например, долларовых купюр много, банк снизит цену покупки валюты у населения и, наоборот, повысит цену при продаже. Эта мера помогает эффективно управлять валютной позицией и балансировать спрос и предложение внутри банка.

Кроме того, существенное влияние оказывает физическое состояние купюры. Старые или поврежденные доллары обычно принимаются по более низкому курсу, поскольку требуют дополнительных затрат на проверку и замену. Новые, свежие купюры, по словам эксперта Александра Ольшанского, воспринимаются рынком увереннее и обычно стоят дороже.

Значимый момент — комиссии и разница со курсом ЦБ. Основатель Школы практического инвестирования Федор Сидоров отметил, что разница между выгодным и невыгодным обменом может достигать сотен рублей на каждые 100 долларов. Во многих учреждениях при обмене взимается комиссия, которая зависит от суммы сделки и статуса клиента.

По словам Андрея Лободы, члена Экспертного совета при Ассоциации форекс-дилеров, на крупные суммы комиссия может достигать 0,5%. Также стоит учитывать, что курс, по которому проводят обмен, зачастую существенно отличается от официального курса Банка России, что дополнительно увеличивает спред и может достигать 20–30% в периоды повышенного спроса.

Перед покупкой валюты важно сравнить предложения нескольких банков, поскольку многие из них формируют собственный курс, а онлайн-покупка обычно обходится дешевле — примерно на 500 рублей за каждые 100 долларов. В частности, онлайн-операции зачастую дешевле из-за меньших затрат на хранение и обработку, а наличные деньги требуют дополнительных расходов на инкассацию и охрану.

Для тех, кто планирует крупные покупки, эксперты советуют заранее заказывать валюту, уточнять наличие новых купюр, тщательно проверять итоговую сумму с учетом всех комиссий и стараться совершать операции вне пиковых периодов, например, до начала туристического сезона.

Это поможет существенно сэкономить, поскольку избежание спешки и предварительная подготовка могут сократить расходы на обмен валюты и сэкономить десятки тысяч рублей. Время, затраченное на подготовку, — всего лишь полчаса, но выгода при правильном подходе может оказаться очень значительной.