Вкладчики теряют деньги из-за миграции средств: в чём дело

Начало процесса смягчения денежно-кредитной политики Центрального банка страны очень сильно поменяло поведение российских вкладчиков.

Из-за того, что на фоне снижения размера ключевой ставки регулятора все отечественные коммерческие организации начали стремительно уменьшать доходность своих сберегательных продуктов, граждане стали поддаваться эмоциональным порывами и принялись массово перекладывать свои деньги из одного банка в другой в погоне за более выгодными условиями, сообщает ИА DEITA.RU.

Специалисты даже придумали для этого явления отдельный термин — «миграция средств». Так называется ситуация, при которой вкладчики боятся упустить выгоду и поэтому они решают закрыть свои действующие депозиты для того, чтобы открыть на эти же деньги новые в другом банке, при этом теряя накопленные проценты, не дожидаясь окончания договора.

Финансовые аналитики называют такую практику крайне нерациональной. Как объяснили эксперты, она плоха в самую первую очередь именно тем, что в погоде за будущей прибылью, граждане теряют ту выгоду, которую они уже получили за счёт размещения своих средств на депозите. Получается, что они просто «обнуляют» положенные им дивиденды.

Вместо того, чтобы получить за несколько месяцев хранения свои денег в банке положенные им 15%, 16% или даже 17% годовых, им начисляют за этот период максимум 0,1%, то есть самую низкую доходность, которая используется для самых обычных счетов до востребования.

Кроме этого, ввиду того, что решение о закрытии действующего вклада и открытие нового происходит под эмоциями, люди очень часто не вникают в условия оформления нового депозита. Только через несколько месяцев они осознают, что привлекательные ставки действуют ограниченное время, равно как и о других важных требованиях.

В некоторых случаях для получения повышенных процентов вкладчикам нужно приобрети дополнительные инвестиционные продукты банка или вступить в программу долгосрочных накоплений. Так что многие люди приходят в себя лишь последствии, когда менять что-либо уже поздно. В этой связи, эксперты дали гражданам несколько важных советов.

Первый и самый главный — это следить за тем, чтобы разница между доходностью по уже действующему вкладу и новому составляла, как минимум, 3%. Если эта дельта ниже, то тогда повышенная ставка не перекроет утрату уже начисленных процентов.

Второй совет — нужно иметь не один, а сразу несколько депозитов, открытых на разные сроки. В этом случае, при появлении более привлекательных предложений на рынке, можно будет дождаться завершения действия договора по самому короткому вкладу и использовать именно эти деньги для открытия нового, не потеряв уже заработанные проценты.

Третий совет — нужно иметь специальный накопительный счёт, с которого можно быстро перевести деньги на новый депозит в ситуации, когда банки стали предлагать выгодные условия. Это также позволит не терять свои сбережения.

Ещё один важный совет — это иметь план инвестирования своих средств. Нужно понимать длинный тренд: куда идут ставки — вниз или вверх? Исходя из этого нужно заранее знать, какие средства можно снять с депозитов заранее, а какие нужно держать по окончания договора.

При этом, стоит понимать, что, в подавляющем большинстве случаев, сохранение денег на вкладе вплоть до окончания его срока является более выгодной стратегией, чем досрочное снятие сбережения ради открытия нового депозита. В этой связи, россиянам стоит действовать, основываясь на холодном расчёте, а не на эмоциях.

Вместе с тем, эксперты портала «Банки.ру» отметили, что на фоне общего снижения ключевой ставки ЦБ, часть крупных российских банков действительно начала предлагать гражданам депозиты с повышенной доходностью, что вызвало у многих россиян смятение и желание закрыть свои действующие вклады для открытия новых.